Qu’est-ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine, aussi dénommé CGP, est un expert de la gestion de patrimoine dont le rôle est de sélectionner les meilleures solutions patrimoniales et financières pour son client selon ses besoins et au moment le plus opportun.
Ce Conseiller se distingue des autres intervenants du marché patrimonial par :
- Le fait qu’il n’ait aucun lien de subordination vis-à-vis des établissements financiers
- Une spécialisation en gestion du patrimoine
- Une approche globale par rapport à votre situation spécifique
- Une relation solide et sur du long terme
- Une expertise qui lui permet d’aborder avec vous tous les aspects relatifs au patrimoine, qu’il s’agisse de fiscalité, d’assurance, d’immobilier ou de placement financier.
Il offre au particulier soucieux de s’occuper de son patrimoine, en plus de l’expertise et du conseil, une valeur ajoutée en matière de temps, une tranquillité d’esprit et une aide dans la préparation des étapes clés de la vie.
En effet, votre Conseiller vous accompagne tout au long de votre chemin patrimonial afin de définir et d’optimiser votre stratégie patrimoniale, placer votre argent, préparer votre retraite, anticiper les études des enfants et assurer leur avenir, clarifier la transmission du patrimoine…
Ces interventions peuvent être rémunérées sous la forme d’honoraires dont les modalités sont précisées par une lettre de mission préalable et/ou par une rémunération liée aux investissements.
Un Conseiller Libéral
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est dit Libéral lorsqu’il ne dépend pas d’un établissement financier traditionnel (banque, société d’assurance ou de gestion). C’est une garantie d’impartialité lui permettant notamment d’évaluer l’ensemble des produits et placements financiers du marché, de les sélectionner et de ne proposer que les plus adéquats par rapport au profil de ses clients et en fonction de leurs besoins.
En bref, il ne se contente pas de conseiller les produits « maison » et offre une approche et une gamme plus élargie.
Généralement à la tête de sa propre entreprise de conseil, il est mandaté par son client et défend les intérêts de celui-ci cumulant tous les rôles de l’entrepreneur en plus de l’expertise patrimoniale.
Pourquoi faire appel à un CGP ?
Diagnostic et services personnalisés
Aussi spécifique et unique que l’est votre situation, le diagnostic personnel permet au Conseiller d’évaluer votre tolérance au risque, d’analyser vos objectifs, puis de vous proposer des solutions personnalisées et optimisées.
Bonne définition de vos objectifs
Définir ses objectifs de manière précise est une étape essentielle pour trouver les placements adaptés à votre situation. Le Conseiller peut vous aider à les formuler concrètement, par exemple « acheter une maison » devient « économiser 25% pour l’apport personnel ».
Source d’information et stratégie
Votre Conseiller est à votre écoute, il évalue vos idées et répond à vos interrogations. Il vous fournit des explications sur les concepts et les stratégies adéquates à mettre en place et vous accompagner pour garder le cap sur vos objectifs.
Placements spécifiques et adaptés
En fonction des étapes de vie et de votre profil de risque, votre Conseiller vous aide à sélectionner des placements spécifiques et adaptés. Il vous apporte diverses solutions afin d’optimiser le couple rendement/risque, tout en répondant à vos objectifs.
Un partenariat solide et durable
La relation avec votre Conseiller repose sur la notion de confiance mutuelle ; ce dernier s’assure de la confidentialité des informations relatives à votre patrimoine et vous, par la même réciprocité, ne devez omettre de lui communiquer les informations relatives à votre situation personnelle et financière ou de vos objectifs patrimoniaux. L’honnêteté et le respect sont la base d’une relation de confiance et la communication la clé d’un partenariat solide.
Votre profil est évolutif tout au long de votre vie, vos objectifs et stratégie patrimoniale évolueront également au gré de ces étapes. Ainsi, le Conseiller en Gestion de Patrimoine offre un partenariat qui va au-delà du 1er entretien et s’inscrit dans la durée.
Cela se traduit par un accompagnement régulier sur le long terme, un suivi adapté permettant à votre Conseiller de vous solliciter, comme pour vous tenir informé par exemple d’une nouvelle disposition fiscale, de l’évolution des marchés et vous recommander des ajustements nécessaires. Ces conseils permettent aussi de se préparer au changement, tel que l’évolution de votre carrière professionnelle, de votre vie familiale et de nombreux autres facteurs, pouvant vous obliger à modifier votre stratégie financière.
La collaboration avec un Conseiller n’enlève en rien la possibilité de s’investir également dans ce domaine ou de prendre des initiatives pour certains investisseurs plus avertis. La règle du jeu doit simplement être clairement énoncée entre vous et votre Conseiller, à l’image de la relation de confiance que vous avez établie.
Vous l’aurez compris, la collaboration avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine c’est aussi la tranquillité d’esprit.
Lors de la première entrevue
La réglementation, sous le contrôle conjoint de l’AMF et de l’ACPR, codifie les relations entre le client et son Conseiller sous la forme d’un parcours. Celui-ci est balisé notamment de documents spécifiques, précisant les obligations de chacune des parties, et visant à clarifier les informations remises au particulier.
Le parcours débute avec la remise d’un Document d’entrée en relation où le professionnel expose ses compétences, ses habilitations et la liste de ses partenaires. Ensuite vient une étape de découverte du client et de ses attentes, se traduisant par l’établissement d’une Lettre de mission, retraçant les informations obtenues et déterminant les interventions confiées au Conseiller (votre situation financière, vos connaissances et expérience en matière d’investissement, vos objectifs et horizons d’investissement) et ceci avant tout type de conseils.
Enfin, il sera temps de formaliser le conseil dans un rapport écrit, détaillant et justifiant les différentes propositions du Conseil en Gestion de Patrimoine CIF leurs avantages, les inconvénients ainsi que les risques qu’elles comportent compte tenu de votre profil d’Investisseur.
Savoir-faire & compétences
L’exercice du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine nécessite de multiples compétences et « savoir-faire ». A la fois généraliste du patrimoine et spécialiste du conseil, le CGP doit rendre visible et lisible sa spécificité et la valeur ajoutée de ses prestations.
Le Conseiller est ainsi un expert généraliste intervenant dans tous les domaines patrimoniaux tels que :
- immobilier
- produits financiers et assurance vie
- défiscalisation
- retraite & succession
C’est un métier qui requiert également de jouir de facultés relationnelles indispensables pour instaurer la relation de confiance, ainsi que des qualités pédagogiques afin de diffuser un conseil clair et compréhensible pour l’investisseur particulier. Le CGP n’est pas omniscient, loin de se substituer aux autres experts (notaires, avocats, experts comptables ou sociétés de gestion), il est aussi un excellent coordinateur transversal occasionnel lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial.
Dans le cadre de la stratégie financière, le CGP doit s’appuyer sur l’expertise des gérants d’actifs afin de répondre aux objectifs patrimoniaux et financiers de ses clients. Les partenariats avec les sociétés de gestion financières sont un préalable clé à la sélection des solutions de placements proposées.